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指南：4月10日，善林金融突然被封锁的消息传遍了整个行业。
4月11日上午，上海浦东新区警方官方微博消息证实，善林金融法定代表人周伯云投案自首。
此前一天，善林金融旗下的善林财富网站、APP等均无法正常使用。
本文综合自丨21世纪经济报道（ID：jjbd21；记者：王晓 ）、中国经济网（ourcecn）、国际金融报、北京商报、每日经济新闻、证券时报、雷锋网、新浪财经
总部突被调查，善林宝已不能提现
4月10日晚间，一名知情人士向记者透露，当日上午11时左右，上海经侦来到善林金融总部，先后控制了人事部、会议室、高管室等。同时禁止员工使用手机和电脑，并带走了相关人事资料、技术资料等。
该人士介绍，经过一天的处理，民警于下午6点多将公司员工解散，并告知善林金融总部从2018年4月11日起将会被封禁，让员工回家等待进一步通知。11日上午，记者到现场探访注意到，善林金融总部办公区已无工作人员。
不过，据多名投资人反映，大多数地方分支机构依然在正常上班，并就10日下午之事发布了公告，但未加盖公章。
上海警方确认：
善林金融董事长周伯云投案自首
4月11日上午，上海市公安局浦东分局官方微博通报称，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。
工商信息显示，善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元。值得注意的是，其为董事长周伯云独资企业，无法确认其实缴注册资本。
网络资料称，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域，2013年创立善林金融。
21世纪经济报道记者注意到，善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资。天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家。
目前，除善林财富网站、APP无法正常使用外，善林宝、亿宝贷网站、APP都未发现异常情况。不过，有投资人指出，善林宝余额无法提现；亿宝贷可以提，但一直没有到账。
起底善林金融：业务众多，线上线下通吃
摊上“大事”的善林金融，到底是一家怎样的公司呢？
工商资料及公开信息显示，善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本12亿元，其创始人周伯云为法人代表。
善林金融是一家从事P2P信息分享、咨询服务、投资贷款、理财交易于一体的大型互联网金融集团，包括注销的公司在内，善林金融的分支机构竟多达658家，还对外投资了14家机构。
除了线下理财渠道外，善林金融此前还成立了至少10家P2P平台，分别为：
善林财富
亿宝贷（原名“幸福钱庄”）
善林宝
鑫隆创投
善行创投
橙钱罐（雪橙金服）
广群金融
指尖贷
巨链金融
微美贷
其中，3家平台停止运营。
目前善林金融关联平台交易规模较大的为善林财富、亿宝贷、善林宝，公开信息显示，截至2018年3月31日：
善林财富累计交易总额已达55亿元；
亿宝贷累计成交额近50亿，贷款余额8.5亿，累计出借人达5.5万人；
善林宝累计成交额20.16亿，累计出借人9.2万人，贷款余额约2.27亿。
21世纪经济报道记者了解到，善林金融以线下理财门店起家，在全国多个城市开设分部。
银监会等四部委在2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中要求：
网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。
此后，善林金融称在收缩线下业务。一位善林金融员工告诉21世纪经济报道记者，公司仍有线下营销，但在互联网金融广告严格监管下，只能印上公司名称和自己的姓名电话去找新的投资人。
值得关注的是，体量最大的善林财富业务量正在不断缩减。网贷之家统计发现，善林财富的借款金额以0-20万为主。
值得注意的是，2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人，而在2018年借款人数急剧下降，同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。
危局早现，曾多次被查
经历过野蛮生长期的互金行业一直掩藏着不少地雷。
在善林此次事情发生前，实际上已经多次遭到来自监管的处罚和投资者、员工、媒体等各方面的质疑。
利用广告虚假宣传
2015年，善林金融因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者等”两次被上海市工商行政管理局处以总计65万元的罚款。
据了解，与此前倒台的e租宝相同，善林也很喜欢大手笔投入广告。它是中国女排高级赞助商，也曾在纽约时代广场LED广告、伦敦机场大屏幕投放广告。
此外，大连市处置非法集资领导小组办公室曾发布《关于公布企业违规发布涉嫌非法集资广告资讯信息的通告》中，规范清理违法违规发布非法集资广告资讯信息企业，将经排查核实对大连市违规企业进行通告，其中包括善林金融大连分公司。
涉嫌私设资金池，明显存在违规
2016年7月，有媒体报道善林金融被曝涉嫌资金池，善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上，直接或间接接受、归集出借人的资金，私设资金池，明显存在违规。
不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质
2017年10月26日，威海环翠区防范和处置非法集资工作领导小组对善林金融进行调查，与此同时，该工作领导小组发出风险提示，称善林金融因涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，因不具备从事网络借贷信息中介机构经营资质，正在对该公司进行调查，在款取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。
周伯云名下企业多次因房屋合同发生纠纷，并被列为失信被执行人名单（老赖）
另外，关于实控人周伯云，天眼查提示其人有68条周边风险。他曾涉足房地产业，名下有一公司叫作“天津佳伦宏业房地产有限公司”，他至今仍占股99.5%。该公司曾多次因房屋合同发生纠纷，并被最高人民法院列为失信被执行人名单（老赖），仅审理完结申请执行的就达到50多起。
有投资者表示：7位数投资“打水漂”
“我在他们家投了7位数的资金，这才第二期，就出事了。”4月11日11时许，据《国际金融报》报道，当记者抵达善林金融总部时，投资者A先生手里攥着债权转让协议书，正向玻璃门内的两名经侦人员讨说法。
A先生告诉记者：“这不是我第一次购买善林金融的产品，第一期的时候，兑付还是很准时的。这第二期还没买多久，就听说公司出事了，赶紧过来了解一下情况。”
然而，留给A先生的只有一间空荡荡的办公室，和经侦人员公式化的回答：“不知道”。多次询问无果后，A先生只得无奈离开。当被问及接下来怎么办时，他摇头说，“先去派出所报个案，再等等看吧。”
离开大楼时，A先生点了一支烟，狠狠抽了一口，说：“我知道P2P平台风险很高，所以不会盯着一个平台投。可是没想到，这才第二期就中招了。”
事实上，自从善林金融被查封的消息在网络上流传开来，就陆续有投资者来讨说法。接下来，他们或许将面临漫长又痛苦的维权之路。
（本文不代表21世纪经济报道观点，投资有风险，入市风险自担）
21君
小伙伴们，这件事你怎么看？
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本期编辑 刘巷
21君
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