新华社南宁12月18日电：近日，广西崇左儿童师范高等专科大学数千名毕业生在不知情的情况下开设了多家农业银行的、电子账户。
中国农业银行广西区分行组建专门工作组对事件进行全面调查，并于16日问责了13名责任人。银行未经授权何以能擅自开户?开户所用的户主个人信息从何得来?擅自开户是何目的?户主是否会因此遭受损失?……新华社记者就相关问题进行了调查。
焦点一：银行未经授权为何能擅自开户?
据央行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，单位代理个人开立银行账户的，应提供单位证明材料、被代理人有效身份证件的复印件或影印件。
据银行工作人员介绍，Ⅱ类、Ⅲ类账户以电子账户为主，可在银行网点和“掌银”等电子渠道开立。Ⅱ类账户主要用于消费和缴费，Ⅲ类账户类似“零钱包”，Ⅱ类账户日累计限额1万元，Ⅲ类账户日累计限额2000元。据记者了解，银行批量开设Ⅱ类、Ⅲ类电子账户，需要工作人员分别进行录入、复核、授权等程序。在此事件中，3名涉事银行职员联合违规操作，擅自开立账户。
基于查明的违规事实，按照《中国农业银行员工违规行为处理办法》，农行广西区分行对涉及管理、经营、操作层面的13名责任人进行了责任追究：免去崇左分行行长职务;给予时任崇左分行分管副行长记过处分;给予时任崇左江州支行行长降级处分;给予现任崇左江州支行行长记过处分;给予时任崇左江州支行分管副行长和行长助理撤职处分;给予时任崇左江州支行营业室主任和内勤行长留用察看处分;其余5人根据违规情形给予相应的纪律处分。
焦点二：涉事银行开户所用个人信息从何而来?
记者从中国农业银行广西区分行了解到，此次属擅自开设的Ⅱ类、Ⅲ类电子账户共12536个，涉及学生1457名，全部是2017年入学广西崇左幼儿师范高等专科学校(以下简称“崇左幼专”)的学生。
崇左幼专校长韦国善告诉记者，学校在2013年至2018年间与农业银行开展代收学杂费、代发放奖助学金等方面合作。在合作期间，学校在新生录取完之后，会把身份证、个人姓名两项信息交给银行，由银行录入系统用于开展业务。
“学校没有通过任何渠道违法违规泄露学生个人信息。”韦国善说。这一说法与记者从公安机关了解到的初步调查结果相符。
中国农业银行广西区分行副行长胡涌表示，经调查，中国农业银行崇左江州支行的涉事工作人员，违规超范围使用客户信息，为崇左幼儿师范高等专科学校2017级的学生统一开设了Ⅱ类、Ⅲ类电子账户。
焦点三：银行工作人员擅自开户是何目的?户主是否会因此遭受损失?
记者调查了解到，涉事银行职员擅自开户是为了冲高业绩。据崇左市公安局城南派出所副所长韦绍烽介绍，警方接到报案后，立即受理该案件并展开调查工作，目前没有发现这些账户被用于违法犯罪行为。
胡涌说，设立Ⅱ类、Ⅲ类电子账户是为了防范电信、网络诈骗，账户均设有资金使用限额，没有透支功能。这些账户大部分未被激活，激活需要本人持身份证到柜台或本人通过电子渠道进行操作。目前没有发现存在资金被划转交易或信用记录不良等风险。
据了解，由于Ⅱ类、Ⅲ类电子账户在单个银行设有开立总数限制，被擅自开立的未激活账户会影响客户按自己意愿开立新账户，给客户带来不便。中国农业银行广西区分行表示，已对未经客户同意开立的Ⅱ类、Ⅲ类账户做了紧急销户处理，恢复原状。
胡涌告诉记者，出现这种情况暴露出几个漏洞：一是基层行合规意识淡薄，忽视合规管理，违规超范围使用客户信息;二是内部审核把关不严，监督检查不到位，岗位制约制度执行不到位，对有章不循、违规操作未能及时发现和纠正。
中国农业银行广西区分行表示，将认真吸取本次事件教训，积极采取措施加强维护客户合法权益、保障客户信息安全的力度。持续强化全体员工合规意识，在全行范围内认真开展举一反三教育整改工作。进一步畅通客户投诉渠道，强化首问负责制和限时办结制，积极主动响应客户诉求、回应社会关切。
崇左银保监分局表示，监管部门将督促银行在已经问责相关责任人的基础上，进行深入整改，完善体制机制，杜绝类似事件再次发生，充分保障客户权益。
编辑 陈媛媛
