孙先生(化名)是商人，前几年生意很好，但最近几年由于经营问题，生意越来越低迷，如果银行贷款不行，公司可能破产。
孙先生有一位70多岁的老母亲，她身体不太好，儿子正在上高中二年级，为了照顾母亲和儿子，她的妻子也没有外出找工作。孙先生就是整个家庭唯一的经济来源。由于着急偿还银行贷款，孙先生想把6年前买的3份总保额280万元的保险退了，不管保险代理人怎么相劝，他都下定决心要退保。在赶往保险公司的高速路上，孙先生驾驶的小汽车突然爆胎，车身失控直接钻进了一辆大货车的后面，孙先生当场身故。
在得知这一消息以后，家人悲痛欲绝，家庭唯一的经济支柱不在了，一家老小的生活怎么办？此时保险代理人因为一直等不到孙先生，就打电话询问情况，当了解到这个情况之后，主动帮助孙先生家人申请理赔。由于孙先生尚未完成最后签字，保险合同仍然有效，一周后280万元的理赔款送到了孙先生家人的手中。
孙先生的妻子看着这280万的理赔金，顿时泪流满面，这是丈夫留给这个家庭最后的救命钱，正是因为有了这笔钱，让他们一家人看到了生活的希望。
幸好孙先生有保险意识，早早的买了保险。谁都不能预测明天和意外会以怎样的的形式到来。我们唯一能做的就是早做准备，把寿险和意外保险买齐，只有这样当风险来临的时候，才能从容的面对。
提起寿险和意外险很多人都知道，但是在现实生活中，买意外险的人很多，买寿险的人却很少。要知道寿险是身故即赔的一种保险，每个家庭都需要配置。接下来小编就给大家科普一下寿险方面的知识。
一、寿险可以分为哪几类？
1、一年期寿险
一年期寿险，通常都是交一年保一年。这种产品的优点是价格便宜，保障灵活简单，但与长期产品相比，续保可能是个问题，需要重新填写健康告知。然而，它非常适合预算不足的年轻人，可以作为临时的保障
2、定期寿险
定期寿险由于只保障一段时间，比如说10/20年、保至60/70岁，所以保费低，保障高。
3、终身寿险
保障终身的产品。这类保险价格非常高，不适合普通家庭，如果钱多，可以购买终身重疾。此外，终身寿险还是国际上公认的能够最合理高效地将财富传递给后代的手段之一。
二、谁最需要买寿险？
寿险也可以理解为是一款保障家庭经济支柱的保险，谁的收入能力高就应该先为其做保障。
人到了中年，到处都是危机。除了偿还住房贷款和汽车贷款之外，还应该考虑到子女的教育成本，以及父母的养老金和医疗保健费用。此时，如果事故导致身故，整个家庭的生活将很困难。如果你提前购买人寿保险，你可以将这部分风险转移给保险公司，由保险公司承担，家人的基本生活有保障。
注意：许多父母希望首先为子女提供充分的保障。很多人可能第一件事是先给孩子买保险。这里再次告诉大家，孩子是不需要买寿险的，因为父母才是孩子们最大的经济保障。
三、 如何挑选寿险？
1、保障的内容是否包含全残责任
基础的疾病、意外、自然身故这些就不用说了，主要关心的是全残保障是否包含在内。并不是所有的寿险产品都涵盖全残责任，要了解不同公司的产品对于全残的定义是什么，不能单纯的从价格方面来做比较。
2、健康告知是否宽松
您能否投保这款产品，取决于健康告知是宽松还是严格。市面上不同的寿险产品健康告知内容不同，有的像乙肝、结节都可以投保，有的不能，具体信息以产品的条款为准。
3、根据家庭情况选择保障期限
保障期限的选择是根据个人的情况和具体的预算来决定的，预算有限可以选择保障10年、20年或保至60岁。对于90%以上的普通家庭，小编建议购买定期寿险，可以选择最长保至60岁就可以了。因为到那时候，孩子们已经长大了，可以自力更生，不需要承担太多的责任。
4、选择保费低，保额高的产品
保险金额需要综合自己的家庭债务来选择，是否有抵押贷款、汽车贷款、子女的教育和医疗费用都应考虑在内。对于一线城市，建议保险金额为100万，二线城市和其他城市的数量可以适当地减少。
四、购买寿险，需要注意哪些问题？
1、确定受益人
受益人一般分为两类：指定受益人和法定受益人。
指定受益人：合同规定受益人是谁，如果发生理赔，保险金可以按比例支付给受益人。(可以写多个受益人，父母，配偶或者子女都可以）。
法定受益人：合同未指明受益人的，按照继承法的顺序办理。第一级继承人为配偶、子女和父母；第二级继承人为兄弟姐妹。
2、意外险不能当做寿险来使用
千万不要把意外险和寿险弄混淆了，意外险和寿险保障的内容不同，虽然都保障身故，但是因疾病导致的意外，意外险不给予理赔，这点大家一定要清楚。
3、重疾险里附带了寿险的功能，不需要额外购买寿险
部分重疾险产品是带有寿险责任的，即被保人身故也能获取保额。但要知道，重疾险最主要的作用就是用于重疾治疗和恢复期间的生活费用补贴，如果重疾险里附带了寿险的功能，可能会导致重疾的保额不够高。目前国内大多数重疾的治疗费用是在30-50万之间，如果没有购买寿险，重疾险赔付50万的话，这笔钱可能不够用于偿还房贷、子女上学教育费用以及赡养父母的费用。
举个例子：
一个30岁的女性，一年只需要几百元就可以买到100万保额的定期寿险，用极少的预算就能获得很高的保额，这是重疾险做不到的。
小编曾多次强调，四大险种具有不同的保障功能，不能互相替代。记住一句话：买保险就是买保额，保险金额太低，就达不到保障的效果。
写在最后：
买寿险，从来都不是为了自己，而是为了家人。活着的时候，我们努力工作希望给家人更好的生活。如果某天不幸身故了，也希望家人能过过上好的生活。因此，寿险绝对是你值得购买的一款保险。
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