来源 | 上海法治报
“资金周转不灵，急需用钱？无抵押贷款，资金当天到账！”这样的营销话术对很多生意人而言是及时雨，但如果轻信了这套说辞，那么借款人就会走进“猎人的圈套”，也就是所谓“套路贷”。
2016年以来，熊某、闫某、刘某、胡某、李某等人以民间借贷为名，分工配合，长期在本市实施诈骗、敲诈勒索犯罪，形成了以熊某为首要分子的套路贷犯罪集团。该犯罪集团将犯罪目标对准有房子、和父母关系比较好的上海本地人，诱骗张某、叶某等10余名被害人向其借款，以行规为由要求被害人签署虚高翻倍借条，并制造虚假银行流水，采用肆意认定违约、暴力催收的方式谋取巨额非法利益。
近日，经上海市青浦区检察院公诉，该“套路贷”犯罪集团五名成员因犯敲诈勒索罪、诈骗罪全部获刑。
公司酒会需垫资 借1万签下欠条24万
2017年1月19日，小张来到上海市浦东新区某商务楼，公司要举办酒会，他作为该项目责任人急需一笔1万元的资金先行垫付。信达投资公司的老板熊某是他要找的人，小张曾向其借过几次高利贷，后来都按时如约偿还。
有借有还，再借不难，熊某爽快地答应借给小张1万，同时提出借条上要写6万。虽然借过高利贷，知道民间放贷圈子通常会虚增借条上的金额，但小张第一次碰到翻六倍的情况。对此，熊某称6万元只是写写，毕竟无抵押贷款对放贷一方没有保障。因为急需用钱，小张还是同意了，与熊某签下借条，借款金额1.3万元，到期归还3万元，借款期限一个月，除将身份证抵押给熊某外，他还按照熊某的要求填写了家庭成员信息、承诺书等文件。当天，熊某的妻子闫某，也是该投资公司的放贷业务员，带着小张到银行里，在ATM机上转了6万元到其卡里，小张现场取出后，扣除实际到手的1.3万元，将剩下的现金全数还给了闫某。一份虚高近六倍的债务关系就此形成。
“套路贷”犯罪集团案被告人熊某
2017年3月2日，小张带着自己的朋友范某到信达公司，这时，他已经逾期10多天，带着1万余元现金和欠自己1万余元的范某，小张想将范某和自己的债务关系转给熊某，被熊某断然拒绝。熊某认定小张已经违约，他对小张说，由于你不能按照6万元借条金额还款，必须另外签一张金额为18万元的借条作为对6万元借条的保障，分12期每期还款5000元，只要能够如期归还这6万元，18万元的借条就是写写，不用还的。小张一开始不答应,但是在熊某和其手下三名“打手”——催收员刘某、李某、胡某的恐吓、殴打下，小张害怕地屈服了，被刘某带到银行里走了一条18万元的流水并当场全部取现带回熊某的办公室交给熊某，这次小张实际分文未得。熊某还要求小张拿出房产证作抵押，为逃脱孤掌难鸣的困境，小张只得带着熊某等人到青浦家中拿走了房产证。
此后至2017年4月，催收员刘某、李某、胡某为逼迫小张还债，先后开车到青浦区小张的工作单位找到小张，把小张非法拘禁在车上并用剪刀戳刺大腿、上其父母家闹事等暴力催收手段，后在小张父母报警下案发，刘某、李某、胡某被民警抓获，6万元和18万元借条被当场扣押。
凭空捏造150万欠款 一家老小濒临崩溃
2017年3月20日，叶家老夫妻正逗弄家里刚满10个月的小孙子。一阵砰砰的敲门声传来，打开门，三个壮汉走了进来，他们正是熊某远程指挥的催收员刘某、李某和胡某。他们恶狠狠地吓唬老夫妻俩，称叶某欠了他们老板熊某300万的债，现在叶某找不到人，叶家老夫妻俩有连带还债的责任，边说还边拿出一个档案袋，里面有叶某的几张借条、收条、还款保证书、家庭成员信息表等。
对于凭空出现的债务和凶神恶煞般的刘某三人，老夫妻俩一头雾水，告诉刘某等人需要问过儿子后才能确定。于是，刘某等三人大闹叶家，砸玻璃摔桌子，把全家人吓得不轻。刘某给了叶老夫妻两天期限筹钱，不然就要把叶家闹得家破人亡，李某临走还打了婴儿头部一下，把小婴儿吓得直哭。叶家老夫妻70多岁，叶母身患癌症，儿媳妇抱着10个月大的婴儿，一家人无依无靠，变得心惊胆颤。
过了几天，叶父在刘某的逼迫下，只得叫上一个朋友来到刘某指定的咖啡店见面。只见刘某手里拿着儿子儿媳的身份证和亲戚们的联系方式，不断以言语威胁恐吓，要求叶父签下一张150万元的欠条，把叶某的欠债转移到其身上。刘某要求叶父分三笔还，每个月还一笔，每笔还50万元，出于对家人和亲戚人身安全的担忧，权宜之下，没有任何偿还能力的叶父只得签下借条。
庭审现场
一个月后，刘某等三人再次上门讨债，见老夫妻俩还不出钱就在屋子里打砸，不择手段的刘某欲图抢走叶家小孙子，叶某的老母亲为了阻拦刘某去抢孩子还摔了一跤。适逢叶家亲戚上门探望瞧见了这一幕，亲戚救急转了10万元给刘某，这才把这伙凶神恶煞打发走。
熊某团伙落网后，躲在外地的叶某回沪向公安机关反映情况，原来他其实早已将欠熊某的本金还清，这150万元的钱款是熊某私自认定违约后捏造的。叶某曾于2015年期间和熊某借过几次高利贷并按期归还，在最后一次借款时遇到了资金问题并陷入“套路贷”。2015年9月，叶某做生意急需资金，于是用身份证抵押向熊某借钱18万元，翻倍借条写了50万元，实际需归还25万元。该借条约定借款期限二个月，约定分二个月还。2015月12月，叶某想一次性把25万元还清，熊某以信任为由拒绝了叶某提前还款的行为，只收下第一笔8万元。
不料，叶某恰巧就在此时遇到了生意危机，资金难以周转，还债成了问题。叶某和熊某商量能否将还款期限延期，在熊某的诱骗下，在没有发生实际借款的情况下，叶某先后签下了21万元和6万元两张借条，期间叶某陆续还款20万元，但是熊某肆意认定叶某违约，要求叶某归还第一张欠条上的全额50万元，并重新签订了一张70万元的利息翻倍借条。此外，熊某还将叶某和其父母名下的两套房子进行了网签，企图让叶某卖房还债，叶某不堪重负，虽然陆续又还了10余万，但是还债的速度远远追不上利息垒高的速度。在几次催收过程中，熊某派刘某等三人将叶某拘禁，多次用电警棍电击叶某，最长一次持续10多分钟。
2017年3月，叶某被刘某等人的暴力催收手段逼得躲到外地，于是刘某等人便找上了叶某家人上演“空手套白狼”。
首要分子拒不认罪 被抓前欲图跳楼
2017年4月29日12时许，本市静安公安分局彭浦派出所民警接指令称，一名男子要跳楼，民警到场后将该男子劝离阳台并控制带所，经查，该男子系熊某，后青浦公安分局民警至彭浦派出所将嫌疑人熊某传唤至沈巷派出所。
经审查，2015年至2017年4月期间，熊某、刘某、胡某、李某、闫某等人为牟取巨额不法利益，先后以“君达”投资公司和“信达”投资公司（均未在工商部门登记注册）为平台，并在本市浦东新区、静安区租借办公场所，在非法从事私人放贷业务中形成了以熊某为首的犯罪集团，长期在本市实施“套路贷”犯罪活动。
该犯罪集团分工明确，犯罪嫌疑人熊某为公司实际控制人及公司风控，负责诱骗被害人写下翻倍借条，闫某作为公司业务员，负责为公司招揽客户、为客户填写资料等工作，刘某带领李某、胡某负责替公司催债，刘某等人经熊某指使使用非法拘禁、敲诈勒索等非法手段向借款人索讨所谓“债务”，每月领取固定工资并从公司盈利中获取相应提成。2017年4月20日，民警在熊某和闫某住处查获了现金37万元、银行卡71张、各类公章14枚、上海市房地产买卖合同26份、身份证及各种身份证件25张，各式pos机12台、装有公民借条等资料的档案袋106个。
该犯罪集团首要份子熊某拒不认罪，在青浦区检察院审查逮捕、审查起诉期间，均以借条上的翻倍金额主张债权债务关系，捏造索要投资分红等理由欲图脱罪。承办检察官在审讯全案人员、分析被害人笔录后，认定该案闫某、刘某等人的口供与被害人供述一致，查清了熊某等人实施犯罪的“套路”，对熊某的狡辩不予采信。在办理该案过程时，“套路贷”犯罪类型比较新颖，许多被害人在外地难以取证，涉“套路贷”部分金额与正常高利贷金额混淆，且熊某反侦查经验丰富，部分证据已经灭失。熊某曾被取保候审，承办检察官调取了熊某、刘某的手机，并要求公安机关补充侦查了熊某在取保候审期间的银行交易记录，从中查获了大量证据，形成了长达290多页的审查报告，从批捕到宣判历时两年，使该犯罪集团的五名成员受到了应有的处罚。
庭审现场
青浦区检察院分别于2018年2月、4月、12月，以敲诈勒索罪、诈骗罪将被告人刘某、李某、胡某三人，熊某，闫某分别起诉至法院，该犯罪集团敲诈勒索部分犯罪既遂14万余元，犯罪未遂170万余元；诈骗部分，犯罪既遂34万余元，犯罪未遂52万余元。
2019年2月28日，被告人熊某因犯敲诈勒索罪，被法院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元，数罪并罚决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币二十万元。
2019年3月15日，被告人刘某、李某、胡某因犯敲诈勒索罪、诈骗罪，数罪并罚分别决定执行有期徒刑九年六个月到五年不等，并处罚金人民币十万元到六万元不等。
2019年4月2日，被告人闫某因犯诈骗罪、敲诈勒索罪，数罪并罚决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。
检察官提醒
“套路贷”被害人户籍、不动产是关键
回顾本案，“套路贷”其实也有“套路”可循，对于放贷对象，他们有严格的筛选。
据放贷业务员闫某说，该公司对客户的审核主要是查看其征信、房产、家庭成员等情况，还要出去看客户住的房子、工作单位和父母的情况，并以此为由收取看房费、服务费等名目众多的手续费，最终借一万要还三万。
该犯罪集团首要份子熊某承认，他在对放贷对象进行把关时，主要选择上海户口的人员，但是外地户口的人员只要在上海有稳定的工作，比如做小生意有固定的摊位，或者在上海有不动产的，也可以放贷。小额的“零用贷”需要让借款人将身份证或户口本押在公司里；大额的“物业贷”，要借款人将房产证抵押。
上海户籍、有不动产的优质客户是放贷圈眼中的“肥肉”，他们在各自的朋友圈里互相介绍，一旦诱饵上钩，就让客户写翻倍借条，按期还款的客户要偿还本金的300%。如果借款人逾期，或者被“套路贷”集团肆意认定违约，那么借款人将面临各种暴力催收手段，并在其逼迫下继续签订利息翻倍借条，还要按照借条上的金额还。这样客户永远无法还清欠款，最后只能走上卖房的唯一出路。
本案中，熊某的“套路贷”公司固定员工只有熊某夫妻和三名催收员，每月盈利在几万至十几万元不等，巨额的利润让“套路贷”乱象在上海这样的大城市野蛮生长。
检察官介绍，目前“套路贷”犯罪集团属于国家“扫黑除恶”专项斗争的重要打击对象，对于“套路贷”团伙成员，司法机关将从严处理。同时提醒广大市民，路边的小广告和电话推广是“套路贷”的常见营销手段，切不可轻易相信。如果已经身陷“套路贷”，或者被其起诉拍卖房产的，可向当地公安机关反映情况，以便对相关虚假诉讼进行调查。
作者 | 胡蝶飞 胡佳来
编辑 | 袁毓菁
