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最近很无聊,小秋浏览了一遍抖音(抖音)上的《朱一乔枯燥的生活》。
他的那句“有钱人的生活就是这么朴实无华,且枯燥”,再配上一副鄙视一切的霸道总裁蜜汁微笑,实在太魔性了
对拜金女时不时露一下劳力士、随便开掉一名十佳员工、提拔游手好闲的远方亲戚、甩钱让对自己无礼的人卑躬屈膝,是他在抖音的“日常”。
明人不说暗话,我也想要这么朴实无华的生活
财富分配有二八定律,“朱一旦”们手握巨量财富。
根据《2019胡润财富报告》,大中华区600万资产的“富裕家庭”,总财富高达128万亿元,是GDP的1.3倍!
在未来10年,中国将有17万亿财富传给下一代;未来20年,将有39万亿财富传给下一代。
这么多的钱,要怎么打理呢?怎么打破富不过三代的魔咒,让财富更好地传承下去?
先来看看有钱人都是干嘛的。
在高净值家庭里(资产达到千万),65%是企业主,企业资产占到所有资产的66%;住房180万以上,车20万以上。
20%是金领,主要是大型企业集团、跨国公司的高管,拥有500万以上的自住房产,车50万以上;
10%是炒房的,名下有数套房产,房产投资占到总财富的84%;
还有一小撮是职业股民,现金及股票占到总财富的29%,平均拥有430万以上自住房产,170万以上投资性房产,价值100万以上的汽车。
对比一下房和车的价值,中国的老板还挺低调的。
不过,小柒也发现了,土豪们的资产配置都比较集中,对应的风险就比较大。
比如说,万一经济环境不好,像这次疫情,有些企业关门了,老板背负大量债务,可变现资产不多,整个家就垮了;
金领们的自住房占资产比重大,要是被炒鱿鱼了,房贷、孩子教育怎么办?
现在房住不炒是主基调,房子可以保值,但再想靠房子实现财富快速增长,也不现实了......
身价千万的土豪们,怎么分散风险、做好资产配置,实现财富的增值呢?
投资不仅仅只有房子和股票呀,还有私募基金、信托、海外资产。
先说下私募基金。
私募基金可以投资到一级、二级市场,还能投资衍生品、垮市场投资。
你要是钱够多、有眼光,可以考虑创业投资基金(VC)、私募股权基金(PE)。
这俩货主要都是投资非上市公司股权,也就是一级市场的股权资产。一旦这些企业上市、或者被兼并、收购,就可以获得几十倍的收益。
娱乐圈的明星还挺爱玩这一套的。比如欢瑞世纪旗下艺人贾乃亮,在2014年以每股2.5元的价格,购入公司20万股。两年后,欢瑞世纪借壳上市,贾乃亮收益超过10倍!
在企业前期投进去,然后等企业上市、被兼并收购,投资周期就很长,一般是3-5年,甚至是5-10年。
所以,投资VC/PE,你不仅要有钱,还要等得起,只能拿闲散资金去投。
另外,有句港句,高收益高风险,VC/PE的风险非常高。
因为这些钱是在企业早期就投进去的,鬼知道它们未来会发展得怎么样。比如你投资个做电子烟的企业,结果政策说不准搞了,企业破产,股权基金就血本无归。
你觊觎它的高收益,就得做好赔钱的准备。
如果只投资单个私募基金、单一的项目,风险会非常高,最好的选择是投资FOF基金。
FOF基金是“基金中的基金”,也就是这只基金,投资的是其它各种各样的基金,比如公募基金、私募基金、期货基金等,帮你实现大类资产配置,让你的投资更加多元化。
其次是信托。
这两年,银行理财产品的收益率已经降到4%左右,但信托产品的收益率还能保持在8%左右。
信托的投资周期,一般在2-4年,也有些是1年期的,比较符合大家中短期的投资习惯。
而且,信托还可以帮你规避债务风险。
比如老王是做生意的,这几年赚了不少钱,有个5岁的女儿。老王花了500万,买了一个3年期组合的信托产品,女儿是这个信托产品的唯一受益人。
2年后,老王生意失败,关门大吉,不仅把积蓄都倒贴了出去,还背了一身债。
这时候,这个信托就是家庭财务的救星,等这笔钱到期了,债主们也不能逼着他拿这笔钱来偿债,因为受益人写的是女儿呀。
土豪老板们可以买点信托产品,给个人和家庭规避风险,确保企业经营不顺,家庭生活也不会受到影响,也保留了东山再起的资本。
最后看下海外投资。
说到海外投资,大家立马想到的就是到国外买房。
2016年上半年,国内资本跨国房地产投资高达161亿美元,成为仅次于美国的世界第二大跨境房地产投资来源。
中国人对房子的执着......
不过,小柒要提醒,除非你家里钱真的太多了,或者是有移民、送小孩到国外读书的计划,再考虑在海外买房。
如果你只是有些闲钱的中产阶级,没必要到海外直接买房。
因为在国外,养房成本很高。
比如在美国德州,房产税每年近3%,加上保险、租赁管理费、物业费等等,一年养房成本接近10万人民币。
也不一定非得到海外买实物的房子呀,可以考虑全球房地产基金,这也是目前比较盛行的房地产投资方式。
有钱人投资,大手一挥,几百万、上千万就出去了。投资前一定要做好详细规划,看不懂的模式不能投。
资本市场的骗局和地雷很常见,别看到收益率就失去了理智,分散投资、降低风险,才是土豪们长久的投资之道。
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