一、终身寿险和年金保险的避债功能是什么？
准确地说，年金保险和终身寿险的避债功能应该是债务隔离功能。
按保险法的规定，如果保单指定受益人，则人身保险不作为被保险人的遗产偿还债务。
简而言之，购买保险后，即使发生债务纠纷，保险金也不会用来偿还债务。
例如，父母购买年金保险和终身寿险，并指定孩子为受益人。如果父母不幸去世，保险公司会直接给孩子保险，而不是抵扣债务。
然而，小编认为年金保险和终身寿险最重要的不是“避债”，而是为了稳定的收益，进行资金规划。
二、年金保险和终身寿险适合谁？
年金保险和终身寿险这两种保险都具有理财属性，适合作为资金规划的工具。
1、年金险
为了维持日常生活，年金保险可提供稳定的现金流，适用于有养老需求、长寿基因的人群。
除养老金外，年金保险还可作为儿童教育基金、创业基金、婚姻基金等。
可以在约定的时间内领取资金作为孩子的教育费用，或者自己的创业启动资金等。
因此，年金保险更适合有养老需求、教育需求等群体。
2、终身寿险
终身寿险也适用于有养老需求的人群，退休时可通过减保等功能获得保单现价，保障退休生活。
终身寿险的保额和现金价值会不断增加。也适合需要继承财富或者希望稳定增加资本价值的人，也可以作为资产继承留给下一代。
三、小编总结
一般而言，年金保险和终身寿险都能帮助被保险人避免债务，同时也能实现稳定的收益。
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