车险是每年都要续保的，这一点几乎每位车主都知道。
但是对于新车主来说，可能头一年是在4S店购买的车险，买的保险公司以及险种，都不是特别懂。
等到了第二年该自己挑选了，车主们就开始犯愁了：
车险怎么选划算啊？保险公司挑哪家好？
本篇文章教你怎么续保车险最划算~
一、车险什么时候可以续保？
目前国内大部分地区可提前90天续保，广东地区可提前30天续保。
虽然具体到哪天并不是强制的，但是务必记得及时续保，毕竟脱保了可是件麻烦事儿~
二、哪家保险公司或渠道买车险好？
现在科技这么发达，我们选择车险的渠道也多了很多。
除了传统线下的几种投保方式，还有线上的购买渠道。
线下购买方式主要有：
1.保险公司的线下实体网点
2.洗车店、养车店、4S店等汽车相关市场
3.线下代理人
4.保险公司的电话车险
线上购买方式主要有：
1.保险公司自营网站、公众号、APP
2.车车车险、小米金融、支付宝等第三方平台
购买车险的时候，每家保险公司的自主核保系数，以及渠道能给出的优惠系数多少会有区别，因此在购买前，建议多联系几家保险公司，多找几个渠道报价，货比三家，选出最适合你的购买方式~
三、险种应该如何选择？
通常来说，我们建议的购买险种有4种：
交强险、车损险、三者险、不计免赔险。
在这4种险种基础上，如果有一些特殊情况，可以适当添加一些其他险种。
1.交强险：强制买，赔别人。
绝大部分车主使用的车子，是6座以下的私家车。
6座以下的私家车的交强险，第一年价格为950元。
交强险的额度如下：
交强险就相当于汽车用的社保，强制必须买，价格便宜，但是保额相对不那么高。
并且交强险只能赔对方，不能赔自己。
一旦发生单车事故，自己车摔得惨兮兮的，那就得自掏腰包了~
因此买了交强险之后，商业险也要买起来~
2.车损险：赔自己车。
车损险，看名字就知道了，负责的是自己车在事故中的损失。
车损险的作用范围还是挺广的，车撞树了，被树砸烂了，被洪水冲了，被雪埋了，被泥石流冲坏了，都可以用。
但也需要注意的是，车损险也是有不赔或必须少赔的情况。
比如地震、战争这样的灾难。
以及车子如果被人撞了，但是肇事者却跑了，找不到人，这种情况是有30%的绝对免赔率的，需要由"找不到第三方特约保险"来进行规避~
3.三者险：赔他人，额度越高越好。
三者险的全称为"机动车第三者责任保险"。
不小心撞了别人的车，到撞了路边老大爷，都是由这个险种负责的。
三者险我们通常建议，最最最最最最起码要50万起，一线城市建议100万起。
如果有条件，能买多高买多高。
毕竟每个额度真差不了多少钱，但真撞了豪车，或者碰了街边老大爷了，宝马的小金人动辄10万+，真要只买了交强险，赔那两千元，根本不够，剩下的只能自己掏。
4.不计免赔险：填坑的
说到这个险种，就不得不提一个概念，就是免赔率。
交通事故中，包括三者险在内的商业险会依照事故划分，有一定的免赔率，次责为最低，5%，全责为最高，20%。
不计免赔率负责的，就是把这个免赔率的坑填上。
5.其他险种根据实际需要购买
其他险种，就得看用车的实际情况来买了。
· 涉水险，这个险种通常建议的是南方沿海多雨地区的车主购买，用来保护发动机，而北方内陆由于较难碰上暴雨把车淹了的情况，所以不会太建议买涉水险。
· 自燃险，对于新车这个险种我们是不太建议买的，只要车子还在质保期，车子因为质量问题自燃了，别犹豫，直接找厂家麻烦。要是车子用了个三五年，五六年的，车子过了保质期，又有了一定老化，可以买上自燃险，同时记得要配合日常保养。安全，比什么都重要~
· 座位险（即车上人员责任险），建议需要经常载好友同事的私家车，以及运营车辆购买。如果只是自己、老婆孩子父母使用，我们通常建议给家人购买人身意外险，人身意外险的理赔范围更广，相对更划算一些。
· 找不到第三方特约险，这个险种我们在讲车损险的时候提到过。车子如果被人撞了，但是肇事者却跑了，找不到人，这种情况是有30%的绝对免赔率的，需要由这个险种来避免。
· 划痕险，这个险种是车损险的附加险。车漆被划了，但并没有明显的碰撞痕迹，是由这个险种负责的。但是需要注意的是，划痕险出险也是算车险理赔次数的，即使你出险一次，可能才用了两三百块，但是对你明年的保费都会有影响，因此购买和使用都要三思~
小刮小蹭不建议用车险
我们都知道，自从车险费改之后，我们明年的车险保费，是跟你的车险出险次数挂钩的。
因此一旦发生小刮小蹭，可能修车费用也就两三百元，但明年涨的保费，可能就得上千元了，非常不划算。
但真碰到了撞伤人，或者怼了豪车的情况，大大方方走车险，不用担心你的保费了~
不过需要注意的是，需要注意的是，商业险和交强险的浮动系数是分开来算的。
1.交强险
6座以下家用车，每年交强险保费为950元/年。出险次数对交强险的影响浮动范围：
1）上一个年度未发生有责任道路交通事故 -10%
2）上两个年度未发生有责任道路交通事故 -20%
3）上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -30%
4）上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0%
5）上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10%
6）上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30%
2.商业险
出险次数主要影响无赔优待系数。
出险次数影响的保费如下：
在不考虑其他折扣系数的情况下，如果今年出险一次，那么无赔优待系数会恢复为1，也就是无折扣的状态。
但如果之前没有理赔过的话，无赔优待系数至少会变为0.85，简单粗暴来说，就是打85折。
假设你的车是去年新买的车，第一年保费是5000元。
如果今年没出险，那么在打85折之后，你的明年的保费是4250元。
但是如果出过这一次险，那么你的保费就会恢复为5000元，比折扣价格贵了750元。
而如果修车费明显没这个价格高，那么就不建议走车险修车。
但要是明显超过这个价格了的话，那么就别客气，去走车损险修车吧~
