湖北有个叫祝明的书生，今年二十岁，自幼饱读诗书，一表人才。一天，祝明要去县城拜访好友李圣元。半路上，祝明感到很口渴想要喝点水。
正愁没地方喝水时，转眼就看见一个凉棚，棚下有位老婆婆正在免费给路人提供茶水。祝明喜出望外，急忙跑过去讨碗水喝。
老婆婆微笑着给祝明倒了一碗茶，祝明发现茶水呈黄褐色，闻着有股怪味。祝明不知这是什么茶，怕喝坏了肚子便不想喝了起身要走。
老婆婆见状，急忙拦住祝明，大喊：“三娘，快点把上好的茶端来给客人品尝。”
只见一位身穿白衣，容貌艳丽，身材婀娜的少女掀帘出来。祝明接过茶水，仔细打量着少女，看年纪十八九岁，真是楚楚动人，不禁神魂颠倒。再一闻茶水，真是清香扑鼻。祝明没多想便一饮而尽，真是痛快。
等老婆婆出去后，祝明便靠在少女身边，说些暧昧的情话，言语挑逗她，还把少女身上的玉指环扣了下来。少女羞得脸颊绯红，含情脉脉地看着祝明。祝明更加心神摇荡，六神无主。
祝明想再要点茶叶回家喝，少女便给了他一些，羞涩地说：“今晚你再来，我在这里等你！”
祝明言语一场，欣喜若狂，一路上又蹦又跳。到了好友李圣元家中，祝明突然感到恶心呕吐，两眼昏花。
祝明怀疑是喝的茶有问题，便把自己的艳遇跟李圣元讲了一遍。李圣元听后，惊愕不已，说：“这下糟了，那少女是水莽鬼啊，中了水莽草的毒无药可治，我父亲就死在水莽鬼手中。”
祝明一听自己要死了，十分伤心绝望，掏出茶叶一看果然是水莽草。李圣元说：“人们误食水莽草后就会变成水莽鬼，水莽鬼死后不能入轮回，必须找人替代自己才行。”
祝明掏出玉指环交给李圣元，李圣元一看，说道：“这一定寇三娘的，她本是大财主寇震玉家的千金小姐，绝美无双，只因误食水莽草才变成了水莽鬼。”
祝明回家后只能躺在床上等死，此时李圣元急匆匆地跑来说：“你有救了，听说如果知道水莽鬼的姓名，去她家中讨一件生前穿过的衣服，煮水喝便能活命。”
祝明喜出望外，急忙与李圣元去寇家讨件衣服。可是寇家觉得祝明冒犯了已经过世的女儿，死活不给，结果祝明还没到家就死在了半路上。
妻子在祝明死后便改嫁了，留下一个一岁的儿子，只能由祝母照顾。祝母把儿子安葬后，悲伤过度，又要照顾小孙子，以致身体越来越差。
一天，祝母正抱着孙子在房中哭泣，祝明飘然而来。祝母见了儿子惊愕不已，问：“你回来干什么？”
祝明说：“儿子不孝，不能孝敬您老。我已经在阴间娶了妻子，我让她来照顾你还儿子，不要在悲伤了。”
祝母问：“娶鬼妻？是谁啊？”
祝明说：“寇三娘害死了我，我死后一直寻找她，发现她已经转生到任侍郎家中。于是我就去把她抓来，现在我们已经是恩爱夫妻了。”
祝明朝门外大喊了一声：“三娘还不快点进来拜见母亲。”
只见一位衣着华丽，眉清目秀的女子进来跪在祝母面前。祝明说：“这是寇三娘，虽然是鬼，但却能替母亲分担些压力。”
三娘把祝母当作自己母亲，尽心尽力地孝敬她，从此小两口便住在家中，不走了。
三娘想通知自己家人，祝明不同意，祝母觉得不妥便去告知了寇震玉夫妇。寇震玉夫妇赶到祝家看到女儿，一把将三娘抱住失声痛哭起来。
寇震玉见祝家一贫如洗，心生怜悯，便给祝家送来两个丫鬟，五十两银子，又给三娘夫妇建了新房。哪个父母不希望自己孩子过得好呢？既然木已成舟，寇震玉夫妇只能接受现实。
而祝明一直对寇震玉不愿救自己一事耿耿于怀，一直不去新房去住。后来村里有人中了水莽草之毒，竟然奇迹般地复活了。
祝明说：“是我让他复活的，我把水莽鬼李九赶走了。”
母亲问他为什么不找人代替自己，祝明说：“我最痛这些恨害人精，我不能看到有人再步我后尘，我要把水莽鬼全都赶走，还人们太平生活。再说我与三娘照顾母亲快乐而知足，这便够了。”
祝母听后，默默地掉下眼泪，十分敬佩儿子。从此，凡是中了水莽草之毒的人，祝明都会去解救他们，祝明成了人们心中救苦救难的活菩萨。
祝明和三娘夫妻恩爱，生活得非常幸福，还生了一个儿子，取名祝鹗。十五年后，祝鹗也已竟娶妻成家。祝母去世后，祝明夫妇伤心欲绝，安葬了完老母亲。
一天，突然有天神来到祝家，说：“祝明和寇三娘救人有功，被封为四渎牧龙君。”祝明夫妇领命，乘坐马车飞入天空消失不见了。儿子儿媳跪在地上磕头，眼含泪水，依依不舍与父母挥手告别。
