大家好，我是保险经纪人一帆！
又是一年暑期出行季，现代家庭，已经把"行万里路"跟"读万卷书"看的一样重要，或远或近，或国内或出境，总要出去晃几天。如果是跟团，旅行社自然已经标配了一份意外险，但是自驾出游已经是常态的家庭，是否已经主动选定一份意外险呢？很难说有没有这个意识！
一帆这几年也渐渐自驾出游成瘾，这次规划了云南东线的路线，于是又翻了几十款出游相关的意外险，看中了三款跟自驾出行极致匹配的产品。
· 太保境内出行保
· 安联畅享自驾旅行保险
· 平安8毛境内出行保
有人会问，车子已经买了保险，还有必要再买意外险吗？一帆一一分析。
一、车险都保啥？够用吗？
按照常规的配置，家庭小车通常会买交强险+商业险
1、交强险保什么？
根据《交强险赔偿条例》第二十一条规定：被保险机动车发生道路造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。
根据统计数据，一线城市交通死亡平均赔偿费用已达150万，二三线城市也需要80万元。因此，交强险作为第三者责任险，这个保障责任是很有限的。
2、商业险部分
商业险中，车损险是修车的，三者责任险50万-150万（但不保车内人员），唯一保司机和乘客的座位险，保额通常都不高，一帆通常买的都是司机10万、乘客5万元。
总结下：车险保车本身基本够，保第三者凑活够，保车内人员远远不够。
二、有了意外险，还要买旅游意外险吗？
其实也不一定，也不是必须买。
但是通常情况下，假如个人配置了普通综合意外险，那么两个因素决定这份保障也不够：
一是保额不够：综合意外险通常是按年购买，保障全方位的意外身故伤残和意外医疗责任，价格相对贵很多，因此保额一般不会买太高，比如只买了20万、30万或50万额度，是不够的。
二是保障不够：出游期间风险大增，综合意外险保障不够，比如紧急救援、高风险活动等等，就是缺失的。
家庭出行，一家老小齐出动，风险高度集中在一台车上。而旅行意外险，保障期限短，价格很便宜，花很少的钱就能大大增加保额，弥补上述缺陷，相信大家都是乐意的。建议一定要买。
三、三款极致匹配的国内自驾游意外险
一帆从几十款旅游意外险中选中这三款，考虑了四点：
a、保额够高：尤其附加了全交通出行保障的更优；
b、保障够全：除了意外医疗责任，还有拓展高风险活动、紧急医疗救援、第三者责任、住院津贴、急性病、车辆救援、甚至财务损失等责任；
c、保障灵活：根据出行计划，可灵活选投保障天数。
d、互补性强：三款产品对于保障驾驶员、保障乘客、保障车辆救援有互补性，可以进行搭配投保。
下面一一揭晓：
第一款：太保境内出行保
特点：国内大牌保险公司，交通责任全覆盖，海陆空都保，驾驶员和乘客均能受保
优点：
1、扩展了高风险活动、急性高原病身故责任，非常适合自驾车去云贵川、青海西藏甘肃的朋友投保。
2、该产品尤其适合同车出行，多位司机轮换开车的场景，不论作为司机开车期间，或作为乘客乘坐期间，都同样是受保的。家庭出行，全家老小也能全体受保。
3、交通方式全覆盖：不仅包括海陆空营运交通，还包括自驾车。
4、扩展常住地市内景区旅行。
5、价格非常便宜。以最高档尊享版50万基本保额、出游15天为例，不分年龄一口价30元。
扫一扫查阅、自助投保-太保境内出行保：
小缺点：
1、没有车辆救援功能。不过，多数车险保险公司大都可以提供诸如拖车、加油等基本救援，感觉问题不大。
2、意外医疗额度不够高，最高3万，中等额度，且限制社保内。
第二款：畅享自驾-安联境内旅行保险计划
特点：国际知名保险集团，自驾车司机专享，提供紧急拖车、快修、换胎及修车期间住宿等服务。
优点：
1、保额高，节假日有额外补偿赔付额度，尤其在五一、国庆、春节等小长假出行非常适合。
2、亮点是：意外医疗责任不限社保内外。
3、提供车辆救援维修等服务，以及提供住宿。
4、可投保1年期，1年内多次出行可保，但每次旅行限30天内。适合经常节假日、周末出行的人员。
扫一扫查阅、自助投保-安联畅享自驾：
缺点：
1、意外医疗额度不高，最高档仅2万元额度。
2、只有司机才能作为被保人，同车出行的非驾驶人员如小孩老人，不能享受保障。
保费：50万保额，出行3-15天的计划三70元。
第三款：平安8毛境内出行保
特点：国内大牌保险公司，保障全面，尤其意外医疗额度高，适合非驾驶人员配置。
优点：
1、扩展了高风险运动意外保障；
2、意外医疗额度很高；
3、紧急医疗运送和送返责任额度高；
4、扩展承保被保人常住地旅行。
保费：50万保额，出行15天的豪华版80元。
扫一扫查阅、自助投保-平安境内出行保：
缺点：
1、无附加其他交通责任；
2、意外医疗责任限制社保内；
四、建议及注意事项
对于家庭或朋友自驾出行，建议全车人员以投保第一款产品为主，同时酌情考虑加配第二、三款产品，费用不大。例如：
1、考虑为司机加配第二款产品，增加车辆紧急救援和修车服务。
2、适当加配第三款产品，加大身故保额，以及加大紧急医疗运送额度，如去往新疆或西藏等偏远地区时。
3、单人或双人出行都是司机情况下，可以单独配第二款安联畅享自驾。
提醒注意事项如下：
1、未成年人投保额度
保监会在2015年90号文件中明确规定: 对于被保险人不满10周岁的不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的不得超过50万元人民币。
建议：未满10岁小孩，按中档计划投保；满10岁后可投保最高档。
2、指定医院须知
国内保险指定医院，一般情况下均须是国家卫生部门评定的二级或二级以上的公立医院普通部。安联畅享自驾认可国外医院，但国外出游人士不建议投保该款产品，另有更适合的出境游产品。
3、投保人和被保人一般限夫妻、父母、子女之间，限投1份，多投无效。
4、其他免责事项：如地震、暴乱、犯罪、无证驾驶等属于免责范围。
5、发生事故问题，及时向保险公司报案，并联系本人协助办理理赔。
咨询保险问题，欢迎加一帆微信shaun8133
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