在2019年人寿保险费收入排行榜上,买保险还是选择大公司还是小公司?
本月2日,2019年人寿保险公司保费收入排名出炉,明公子今天来解释一下这个列表。
01-恢复增长
2015 -2017年,获奖公司原始保费收入增长率分别为24.97%、36.78%和20.04%,经历了2017年《保险公报》的转弯后,2018年遭遇滑铁卢,仅为0.85%和2019年。
中国的保费收入位列世界第二,2019年人均GDP刚刚突破万美元,根据国际经验,保险行业的将迎来快速发展周期,预计未来十年内我国保险行业的增速都将保持在15%左右。
02-超级航母市场占有率下滑
保费收入过亿的一共有7家,分别为中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿、太平人寿、新华人寿、泰康人寿。
2019年前三甲依旧为中国人寿、平安人寿、太平洋人寿,但市场占有率分别较2018年下滑1.24、0.35、0.5个百分点。三甲市场占有率从45.11%下滑至43.02%,约2个百分点。
03-中部、尾部不乏“增长明星”
从百亿到千亿的公司一共29家,其中增速较快的有招商仁和386.91%、信泰人寿183.58%、工银安盛56.50%、弘康人寿55.83%、前海人寿54.46%、恒大人寿29.81%等等
百亿以下有55家,增长明星有:三峡人寿8204.82%、国宝人寿614.84%、北京人寿565.20%、横琴人寿141.85%、和泰人寿60.80%等等。
上述保险公司的增长得益于爆款的明星产品,例如,哆啦A保、超级玛丽max、达尔文等都是通过网销获得较高人气的产品。
明公子给大家罗列了一下,回头再来测评这些产品。
分析完这份榜单,来点有“借鉴意义”的内容。那么买保险产品,到底是应该买大公司还是小公司的产品呢?
分两种情况讨论:
1-如果是买重疾险。
评估重疾险的维度可以从多个方面展开,明公子个人分析,根据重要程度排序是:
保额、保障期间>
轻症/中症责任范围和赔付比例>
癌症多次赔付、重疾多次赔付>
品牌效应>
投保人豁免>
身故责任、健康告知、重疾种类>
缴费期限、等待期限、犹豫期间>
分红或返还。(为啥是这个排序,明公子接下来和大家解读)
大公司有两大优势:一、产品可以不断升级,一般都需要增加保费;二、可以提供配套的医疗服务,但也需要额外收费;
小公司的优势就是,保费低的同时,有可能性价比更高,但不意味着所有保费低的产品性价比都高,关键还是得看条款。
2-如果是购买年金险。
众所周知,年金险万能险部分的收益率是浮动的,大公司保费收入高,投资风格更稳健;小公司保费收入相对低,投资风格会相对激进一些。当然,关于年金险资金用途银保监会也会有明确的规定。但资金规模决定了其收益率振幅,其道理,就类似于大盘股和小盘股的概念一样。
综上所述,选保险关键得看产品条款和个人偏好,至于公司大小,明公子认为不是最关键的变量因素。