欧界报道:有消息称,国家电网近期下发了一份文件,要求各地推广国家电网自有支付平台“电e宝”,停止推广支付宝、微信缴纳电费。同时,文件中提到,国家电网正在考虑关闭第三方电费支付接口。国家电网进军第三方支付,支付宝们面临大挑战。
第三方支付面临大挑战
国家电网在4月15日上线了自主研发的第三方支付App“电e宝”,界面和功能跟支付宝、微信支付非常相似,有转账、充值、提现、银行卡、生活缴费、金财贷、国网商城、国网商旅等功能。现在又传出国家电网要求确立“电e宝”在线上交纳电费的主导地位,考虑关闭第三方电费支付接口的消息,这简直就是准备直接从支付宝和微信支付手中抢用户。一旦关闭了第三方支付电费支付接口,肯定有部分习惯支付宝或者微信支付交电费的用户会被迫转移到“电e宝”,支付宝、微信支付将面临强劲的敌手。
第三方支付的强劲对手还有银联。第三方支付在线上的支付业务发展迅速,近几年还发展到线下,支付宝开始在商家架设POS机。而银联也不甘心只发展线下业务,也主动把触角延伸到了线上,并在商家布放直连POS机。银联为了应对由第三方支付平台带来的冲击,从2012年以来曾多次发出切断、规范银行与第三方支付的直连情况的通知与管理条例。不久前,银联还查出上海银行借收单机构号给支付宝使用后,对上海银行进行“违规约束”,通报批评并处于高额罚金。以上动作都表明,银联试图通过对第三方支付以及合作银行的“违规约束”,为自己争取线上的发展空间。
除了竞争对手,第三方支付面临的最大挑战恐怕还是国家的金融整治。今年4月14日下发的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》公布了第三方支付的整治重点:备付金风险和跨机构清算业务整治、无证经营支付业务整治。这些整治措施将直接影响到各个第三方支付机构的存亡、业务规范和调整的问题。
第三方支付格局或有新变化
4月中旬国家开始互联网金融整治,停止第三方支付机构申请新牌照,分类评级监管各家机构,接下来还会整治备付金风险和无证经营支付业务等。加上国家电网、银联等竞争对手的虎视眈眈,第三方支付行业必将进行转型升级。
一方面,面对互联网金融整治,第三方支付机构要做的就是自查自纠,整改不符合规范的业务。此前,一些第三方支付公司在开展银联卡业务过程中,存在私自留存持卡人姓名、身份证号、银行卡号、联系方式等敏感信息。还有一些第三方支付公司为抢占市场,让签约的餐馆就套用百货商店的商户类别代码,套取优惠续费率。这些明显不符合规范的行为都是第三方支付机构需要整改的地方。
另一方面,第三方支付行业的传统单一盈利模式或将走入历史,只有扎根细分领域、提供综合化的金融解决方案才可能成功转型。以汇付天下为例,2014年由于违规被央行重罚停接新商户后,转而通过此前建立的代理网络发展理财业务,向金融服务机构转型。另外,包括快钱、易宝支付、汇付天下等多家机构目前均拥有自己的理财业务平台。未来,支付或收单只是第三方支付机构发展的入口,重要的发展方向是与财务管理、金融服务、营销管理等各类应用场景进行叠加,提供综合化的金融解决方案。
在严厉的互联网金融监管和巨大的市场压力下,现有的第三方支付机构将会出现大量地转型升级,实力小的机构可能会退出或被并购,新的第三方机构也正在酝酿,第三方支付机构与银联、银行也要寻找新的平衡点,第三方支付格局将会迎来新的变化。我们应该相信,在政策监管和市场调节下,第三方支付行业能得到净化和优化,更加注重业务规范和金融安全,未来的发展也能更加稳健和富有活力。
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