首先我们从核心本质来看,决定一个网贷平台的安全与否,并不仅仅是网贷平台风控的是否严谨,而是在网贷平台交易的双方的资质和实力,比如借款者的资质和融资方的资质,如果双方有一个资质不行,即使装入银行级别的风控团队,也没办法保证一定安全,因为质地较差,别人没法还钱,还谈什么安全?
从投资者看,无界财富和一般网贷平台没太大区别。他们的投资者主要是有小额闲置资金的个人投资者,少量有闲置资金的机构。非常低的投资门槛、较短的多样化的产品期限,灵活的线上投资方式,能聚拢大量的中小投资者,是互联网金融的魅力所在。
从融资者看, 无界财富和一般网贷平台区别就大了。一般网贷平台的融资者主要是需要融资的个人、个体工商户以及小微企业。而无界财富的交易对手主要是成规模的较大型的企业。如大型地产公司、小贷公司、保理公司、融资租赁公司、上市公司、上市公司的关联公司,甚至银行、证券公司等持牌的正规金融机构。
目前一般网贷平台的交易对手,即在这些一般网贷平台上借款的个人、个体工商户或小微企业,通常要承受较高的融资成本,大部分高达年化20%以上,30%以上也很常见。这些借款者,通常信用、质地较差。所以即便让银行的风控团队去做风险控制,也很难保持较低的坏账率,何况这些一般网贷平台风控能力和风控水平比银行要差不少。这就导致这些一般网贷平台坏账率高企,非常难盈利,业务的可持续性发展非常困难。其实这些一般网贷平台中的绝大部分都是持续亏损的。所以,其中一些实力差的一般网贷平台时有倒闭或跑路的事件,也是顺理成章的事。这些一般网贷平台风险都相当大。笔者预测,在未来5-7年内,这些一般网贷平台绝大部分会倒闭或者转型,是大概率的事。
无界财富的交易对手,即无界财富合作的机构,通常有较强的实力,较强的风控能力,较高的风控水平,因此总体上而言,业务模式的风险大大降低,安全性更值得投资者信赖。
无界财富,根据交易对手即所合作的机构的不同,又可以细分为以下几种:
第一, 和担保公司合作的平台;
第二, 和小贷公司合作的平台;
第三, 和保理公司、融资租赁公司合作的平台;
第四, 和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台。如无界财富,民生易贷。
因为通常担保公司风控能力较弱,融资租赁公司、保理公司次之,小贷公司稍强,证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构风控能力最强,风控水平最高,因此,这几类无界财富里面,第一种风险较大,第二种、第三种风险次之,第四种,和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台,如无界财富、民生易贷,风险最低,安全性最高,最值得投资者信赖。
无界财富是一般网贷平台的进化,尤其是第四种无界财富,风险更低,安全性更高,更容易得到投资者的青睐,也更符合互联网金融发展趋势。随着传统金融机构逐步进入互联网金融领域,这类无界财富依托实力较强的持牌正规金融机构的力量,可能会颠覆掉众多即将成为先烈者的一般网贷平台,后来者居上,得到长足发展。
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