作者: GTong 图片来源: 达志
对银行分析家麦克•萨尔曼来讲，东京-三菱旗舰分行让他觉得庄严，因此他的朋友和家人来到日本时，他会带他们去参观。
首先是格子的天花板灯壁辉煌，高级的桃色地毯，大理石柜台旁边站着非常有礼貌穿着制服的工作人员，防弹玻璃将客户和他们隔开。大堂里还有几个引导员在来回踱步，正准备着为顾客服务，急切地问：“我能帮您吗？”
“这就像是在邦德电影演的一样。”萨尔曼说，他是调查东京杰富瑞集团日本金融公司的负责人。“即便是最简单的业务，你也感觉自己被很好的服务。”
日本是Walkman和PlayStation的产地，这样奢华的分行解释了为什么在日本手机银行的使用率低于印度和尼日利亚。日本对现金的依赖仍然很大，根据UBS集团的AG研究，日本在18个国家中的手机银行使用率是最低的，主要因为实体银行和ATM机的功能比手机银行更多。随着在线借贷商，尝试着说服越来越多的日本人使用手机银行，然而这一局面可能会改变，例如Jibun银行，它实际上是一家东京-三菱的一家合资银行。
“与其他国家比较，手机银行管理承诺在日本没有那么坚定，”UBS分析员新一•艾娜在一次访谈中说到，她参与了七月这份报告的编写。“仍然有很多顾客喜欢实体银行，并且我认为这就是手机银行缺乏紧急性的部分原因。”
日本银行很可能会错失节省经营分行和ATM机以及随时代改变的机会。在UBS编写的一个报告中Junipe研究和毕马威数据显示，到2019年手机银行使用者数量会翻一番，达到18亿。年轻一点的客户更倾向于使用手机银行。
日本的这种对实体银行的亲睐与中国形成了鲜明对比，因为在中国银行排长队迫使很多人选择手机银行。在UBS调查中中国位居首位，63%的客户使用手机银行，而日本的只有16%,美国排第13，35%的人使用手机银行。
据这个公司借贷部零售业务促销的负责人广隆表示 三菱日联金融集团经营着日本最大的银行，拥有最多的网上和手机客户，但他拒绝和盘托出。
“我们现在能提供给顾客所需的产品和服务。”广隆在一次访谈中表示。尽管许多顾客不喜欢手机银行，但银行确信无论如何手机银行更加“方便和轻松”，他说。
据富士通研究所四月的一份研究表示，在日本，人们能通过ATM机转账，插入自己的护照就更新交易记录，这让ATM比实体银行更受欢迎。报告显示，大约三分之二的客户每月至少用一次ATM机，只有21%的人每月会去一次实体银行。
“顾客目前对ATM机和现金的使用还满意，”广明石山说，是他写了这篇报告。“日本顾客想继续使用他们信任了几十年带有现金和护照系统的银行。”
这对银行而言成本很大。据Javelin Strategy & Research和毕马威在UBS研究中引用的分析表示，在ATM机上进行全球业务的成本比手机银行的要高13倍。分析还表示，在柜台进行的交易要高43倍。
面对面的办业务要求更多的工作人员。日本三大银行—被三菱日联金融集团，三井住友金融集团和瑞穗金融集团掌控。据彭博资讯的统计表示，在三月末他们的每个职员在主要的借贷项目中都有大约24亿日元的存款。日本的六家网上银行主要集中网上银行业务，每个员工账户上有62亿日元。
公司企划部负责人吉川日奈表示，六家银行中最集中app应用的银行是Jibun银行，使用无线电报员的东京-三菱合资银行或者KDDI株式会社。 自08年成立以来，Jibun已经吸引了200万用户，而且每年增加35万用户。存款总量在三月末增加了17%，这比日本所有银行增长的3.9%高出许多。
“我们做什么都要用手机，”吉川日奈在Jibun东京总部的一次采访中说 “我们提供的所有交易都能通过手机银行app完成。”
银行的创新就是开发了一款软件能够允许客户通过上传驾驶证就能开账户。吉川日奈说他的银行在2012年12月第一个发布这种技术，接着是瑞穗银行。
胜也伊东，39岁，是一位东京的农业顾问，使用Jibun的成像系统开始使用手机银行。尽管他仍将钱存入东京-三菱银行，伊东仍然使用Jibun账户为婚礼存钱。因为利率更高，他说。
“Jibun银行很有远见，”UBS的艾娜说。这个公司仍然正在努力重组整个行业，因为它面临从母公司调离人员，他补充道。
东京-三菱银行和Jibun银行的app在谷歌应用商店上得了3.5颗星（总分5分）。
“我实在给不出手机银行不会继续发展的理由，”东京-三菱银行的Toeda说。“但是还是需要客户来银行办业务。”
JPM编译自
Japan Times, Internet Banking Slow to Take Root in Nation Where Branches Offer Friendly Face Time, by Shingo Kawamoto.
