贷款日均余额是指指定时间范围内，贷款的每日平均余额。日均余额是贷款利息的计算基础，对于理解贷款本质、计算贷款利息、还款或提前还款等问题都具有非常重要的意义。接下来，本文将从以下几个方面，给大家详细讲解贷款日均余额的计算方法。
1.贷款日均余额的计算公式
日均余额的基本计算公式如下：
日均余额=贷款本金×（实际天数÷360）
其中，实际天数是指指定时间范围内的贷款实际使用天数，而360代表每年的天数。 例如，小明在某银行贷款了10万元，借款期限为365天，则日均余额为：
日均余额=10万元×（365÷360）=10.14万元
2.贷款日均余额的计算方法
贷款日均余额的计算方法比较简单，可分为以下两种常用方法:
（1）期初余额法：
即每月末的贷款余额除以当月实际天数再乘上所有贷款月份的天数，最后得出总和，再除以所贷款的月份数。
例如，小刚在某银行贷款10万元，贷款期限为12个月，采用期初余额法，每月还款日为1号，则该贷款的月还款额固定不变，每月贷款利息按日计算。该贷款的日均余额计算方法如下：
日均余额=（1月期初余额×31+2月期初余额×28+3月期初余额×31+4月期初余额×30+5月期初余额×31+6月期初余额×30+7月期初余额×31+8月期初余额×31+9月期初余额×30+10月期初余额×31+11月期初余额×30+12月期初余额×31）÷365
（2）按月平均法：
即将各月贷款余额加起来再除以贷款期限月数。每月还款额相同，每月利息不变。
例如，小张在某银行贷款10万元，贷款期限为12个月，采用按月平均法，每月还款日为1号，则该贷款的日均余额计算方法如下：
日均余额=10万元÷365÷12×实际天数
3.贷款日均余额的作用
日均余额是确定贷款利息的基础，而贷款利息的大小直接影响到借款人的还款能力。不了解日均余额的贷款人，可能会忽略在借款周期内的每一天的借款利息，误认为贷款余额不变，因此，日均余额非常重要。计算日均余额可帮助借款人更好地规划贷款支付计划，避免滞纳金等额外费用的产生。
4.如何减低日均余额
日均余额越高，需要支付的利息也就越高，那么如何减低贷款日均余额，真正做到省利息呢？
1.提前还贷：无论是部分还贷还是提前全额还贷，都能够有效减少日均余额，并减少贷款利息的支出。
2.灵活使用透支金额：在有透支额度的信用卡上，如果透支额度没有用满，就会产生多余的透支资金，这时就可以转化成抵消贷款的透支金额。
3.选择较短的贷款期限：选择较短的贷款期限，日均余额也会降低。
4.合理分配还贷金额：可以按照每月还贷金额的余额，先还清利率逐渐降低的贷款。
5.贷款日均余额的注意事项
1.日均余额需要实时更新。实际情况可能存在流动垫款、透支等问题，每日余额可能随时变化，若想正确计算日均余额，需要及时更新贷款余额。
2.日均余额不能算作实际年利率。日均余额仅仅是计算贷款利息的基础，真实贷款利率则还要依据每个银行的不同政策来确定，建议在贷款时应先全面了解各种利率形式。
3.日均余额与还款计划无关。借款时可选择转换还款方式、延长或缩短还款期限、更改还款周期等方式来调整还款计划，但这并不影响计算贷款日均余额的方法。
结语：
贷款日均余额的计算方法和作用可以说是每个贷款人必须要了解的知识点。了解核算日均余额的方法不仅可以帮助借款人更好地规划自己的还贷计划，避免高额利息，还可以更好地与银行进行沟通和协商。在选择贷款时，应注意选择合适的期限、按时还款并灵活运用还款方案等，以减少贷款的日均余额，降低利息费用，做一个理性的借贷者。